Leasing operacyjny

Leasing operacyjny – to inaczej mówiąc usługa, w której firma leasingowa przekazuje Twojej firmie określony przedmiot, abyś Ty Kliencie mógł go użytkować. Ustalony jest okres użyczenia, wysokość raty oraz istnieje możliwość wykupu przedmiotu na koniec umowy. W racie zawsze jest VAT 23%, a właścicielem przedmiotu jest firma leasingowa.

Komu polecany jest leasing operacyjny? 

Leasing operacyjny stanowi idealne rozwiązanie finansowe dla wielu przedsiębiorców, zarówno z małych, jak i dużych firm. Szczególnie docenią go właściciele poszukujący korzystnych form finansowania środków trwałych, którzy jednocześnie chcą zachować płynność finansową. Leasing operacyjny Mazowieckie to także doskonała opcja dla start-upów potrzebujących szybkiego dostępu do niezbędnego sprzętu oraz firm planujących regularną wymianę wspomnianych już środków trwałych. Elastyczne rozwiązania podatkowe, jakie oferuje leasing operacyjny, sprawiają, że jest to atrakcyjna forma finansowania dla podmiotów gospodarczych różnej wielkości! 

Co jest kosztem w leasingu operacyjnym? 

W ramach leasingu operacyjnego przedsiębiorca może zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu szereg wydatków związanych z leasingowanym środkiem trwałym. Do kosztów podatkowych wliczają się wszystkie miesięczne raty leasingowe wraz z opłatą wstępną. Kosztem są również wydatki związane z ubezpieczeniem przedmiotu leasingu oraz jego bieżącą eksploatacją i serwisowaniem. Warto podkreślić, że odsetki zawarte w ratach leasingowych również stanowią koszt podatkowy. Takie rozwiązanie pozwala na znaczące obniżenie podstawy opodatkowania firmy. Chcesz wiedzieć więcej o leasingu operacyjnych Mazowieckie? Zgłoś się na bezpłatne konsultacje. 

Leasing operacyjny Mazowieckie: umów się na bezpłatne konsultacje!

Jako doświadczony doradca leasingowy oferuję kompleksowe wsparcie w zakresie leasingu operacyjnego. Każdemu klientowi zapewniam bezpłatne konsultacje, podczas których określam potrzeby. Po podjęciu współpracy gwarantuję szczegółową analizę dostępnych rozwiązań. Na tej podstawie pomagam w wyborze najkorzystniejszej oferty na rynku. Moi klienci mogą liczyć na pełne wsparcie w przygotowaniu niezbędnej dokumentacji oraz profesjonalną opiekę na każdym etapie procesu leasingowego! 

Zapraszam do kontaktu w celu omówienia możliwości finansowania dla Twojej firmy. Gwarantuję indywidualne podejście oraz pełne wsparcie w procesie decyzyjnym. Dzięki wieloletniemu

doświadczeniu w branży finansowej oraz współpracy ze znanymi firmami leasingowymi, mogę zaoferować transparentne i korzystne warunki współpracy.

Łukasz Kiełek – Twój zaufany doradca w zakresie leasingu operacyjnego na terenie województwa mazowieckiego oraz w całej Polsce!

case study

Pragnę podzielić się z Wami inspirującą historią Oli, przedsiębiorcy związanej z produktami pszczelimi, która spełniła swoje marzenie o posiadaniu kawiarni dzięki leasingowi operacyjnemu na rower gastronomiczny. Dowiedz się, jak współpraca z doradcą leasingowym przyczyniła się do jej sukcesu.

Ola zawsze marzyła o własnej kawiarni, ale brak zgromadzonej gotówki stanowił dla niej wyzwanie. Na szczęście, odkryła możliwość leasingu operacyjnego na rower gastronomiczny, który idealnie wpisywał się w jej koncepcję biznesową. Rower gastronomiczny umożliwiał mobilność i dostarczał unikalnego doświadczenia dla klientów.

Dzięki współpracy z doświadczonym doradcą leasingowym, Ola otrzymała kompleksowe wsparcie w procesie aplikacji o leasing. Doradca pomógł jej w zebraniu niezbędnych dokumentów i przedstawił korzystne opcje finansowania. Dzięki temu, Ola otrzymała leasing na rower gastronomiczny, umożliwiający uruchomienie swojej kawiarni.

Leasing operacyjny na rower gastronomiczny był dla Oli doskonałym rozwiązaniem, pozwalającym jej na elastyczne zarządzanie i minimalizację początkowych nakładów finansowych. Ola mogła skupić się na tworzeniu wyjątkowych produktów pszczelich i budowaniu lojalnej bazy klientów.

Ta inspirująca historia Oli jest dowodem na to, że leasing operacyjny może być potężnym narzędziem dla przedsiębiorców, którzy nie mają dostępu do natychmiastowej gotówki, ale marzą o realizacji swojego biznesowego celu. Dowiedz się więcej o leasingu operacyjnym i jak może on wspomóc Twój biznes, kontaktując się ze mną.

Dzisiaj przedstawię Wam historię Pani Krystyny, właścicielki restauracji, która marzyła o otwarciu drugiego lokalu. Po przeprowadzeniu remontu brakowało jej środków na zakup niezbędnego sprzętu i oprogramowania do obsługi nowego lokalu. Tradycyjny kredyt okazał się zbyt kosztowny. Na szczęście, po rozmowie z doradcą leasingowym, Pani Krystyna odkryła leasing operacyjny, który stał się kluczem do jej sukcesu. Przekonaj się, jak leasing operacyjny może wspomóc rozwój Twojego biznesu.

Pani Krystyna, mając już prosperującą restaurację, postanowiła rozszerzyć swoją działalność poprzez otwarcie drugiego lokalu. Po przeprowadzeniu remontu i przygotowaniu nowej przestrzeni, stanęła przed wyzwaniem zakupu niezbędnego sprzętu oraz oprogramowania, które pochłaniałyby znaczną część budżetu.

Tradycyjny kredyt bankowy wydawał się dobrym rozwiązaniem, ale Pani Krystyna odkryła, że jego koszty były znacznie wyższe niż się spodziewała. Zdezorientowana, zwróciła się o pomoc do doświadczonego doradcy leasingowego, który przedstawił jej alternatywne rozwiązanie - leasing operacyjny.

Leasing operacyjny okazał się idealnym rozwiązaniem dla Pani Krystyny. Dzięki niemu mogła wynająć niezbędny sprzęt i oprogramowanie na określony okres czasu, z elastycznymi warunkami umowy. Nie tylko uniknęła wysokich kosztów kredytu, ale także zyskała możliwość regularnej aktualizacji sprzętu i korzystania z najnowszych technologii.

Dzięki leasingowi operacyjnemu, Pani Krystyna była w stanie otworzyć swój drugi lokal i skutecznie rozwijać swoje przedsiębiorstwo. Ten film to inspirująca historia sukcesu, która ukazuje, jak leasing operacyjny może wspierać rozwój restauracji i innych działalności gastronomicznych.

Jeśli jesteś przedsiębiorcą z branży restauracyjnej, który szuka efektywnych i elastycznych rozwiązań finansowych, ten film dostarczy Ci wartościowych informacji i wskazówek na temat wykorzystania leasingu operacyjnego jako klucza do rozwoju Twojego biznesu.

skontaktuj się
z Doradcą Leasingowym!

Leasing operacyjny bez tajemnic

Leasing operacyjny to zgodnie z ustawodawstwem – usługa. Alternatywą jest leasing finansowy, który zgodnie z przepisami jest dostawą. Ale tutaj skupimy się na tym pierwszym, ponieważ jest znacznie częściej wybierany przez przedsiębiorców. Szacuje się, że nawet 80% wszystkich umów leasingowych w Polsce, to umowy leasingu operacyjnego.

czytaj więcej >>

Najbardziej istotne cechy leasingu operacyjnego to:

  1. Podatek VAT jest doliczany do każdej raty
  2. Amortyzacji przedmiotu dokonuje leasingodawca
  3. Niemal wszystkie wydatki związane z przedmiotem leasingu mogą stanowić koszt uzyskania przychodu (opłata wstępna, raty, wykup, naprawy, paliwo, ubezpieczenie itd)
  4. Umowa leasingowa powinna trwać co najmniej 40% normatywnego okresu amortyzacji przedmiotu leasingu. Np. samochód osobowy, który amortyzuje się 20% rocznie, może być leasingowany przez minimum 2 lata. Więcej o stawkach amortyzacji piszę w artykule "Dlaczego nie mogę w moim przypadku skorzystać z leasingu operacyjnego?"

 

W leasingu operacyjnym możesz, w niektórych przypadkach otrzymać finansowanie nawet na 0% opłaty wstępnej. Jednak w większości przypadków dobrze mieć zabezpieczenie o wartości co najmniej 10% ceny przedmiotu. Ta wartość jest najczęściej wybierana w leasingu samochodów osobowych.

Maksymalna opłata wstępna jest ustalana na poziomie 45%. Może być przydatna, jeśli w danym miesiącu potrzebujesz więcej kosztów. Dodatkowo znacząco poprawia możliwości uzyskania leasingu.

Jeśli dość szybko potrzebujesz więcej kosztów, to stosuje się zabieg, w którym ustawiamy opłatę wstępną na maksymalnym poziomie, a raty 1-3 np. na poziomie 10% każda.

Leasing operacyjny, jest bardzo zbliżony do najmu długoterminowego. Główna różnica poleca na wykupie przedmiotu. W leasingu operacyjnym jest on z góry określony i wpisany w umowę. 

W najmie długoterminowym często wykup jest ustalany na koniec i może wynosić nawet tyle, ile wynosi aktualna wartość rynkowa przedmiotu.

Jakie zagrożenia Cię czekają kiedy źle wybierzesz leasing operacyjny?

Minusem leasingu operacyjnego jest kwestia własności. Właścicielem przedmiotu jest firma leasingowa, która wynajmuje przedmiot Twojej firmie. Co za tym idzie, wszelkie zmiany, ingerencje w przedmiot i znaczące naprawy, powinieneś zgłaszać firmie leasingowej i czekać na ich zgodę.

Zdarza się, że firma leasingowa narzuca ubezpieczenie na dany przedmiot. Na szczęście tę kwestię można negocjować. 

Najczęściej trzeba pytać o zgodę na wyjazd auta poza UE. 

Maszyny i urządzenia powinny być użytkowane w miejscu wskazanym na protokole odbioru. Na szczęście można przedmiot ubezpieczyć także kiedy przedmiot zmienia swoje miejsce. 

Koniecznie zwróć uwagę, jakie są dodatkowe obciążenia np. koszty zmian w specyfikacji auta (hak, gaz) czy koszty związane z przekazaniem mandatów. To samo dotyczy kar umownych za nieprzestrzeganie umowy. Mogą wynosić kilkukrotność wysokości raty.

Może okazać się, że źle dobrałeś okres finansowania i chciałbyś wcześniej zakończyć umowę. Tutaj ograniczeniem będzie stawka amortyzacji przedmiotu. Niektóre przedmioty możesz wykupić dopiero po 4 lub nawet 6 latach.

Dlaczego przed wzięciem leasingu operacyjnego warto skontaktować się z doradcą leasingowym?

Doradca leasingowy to przede wszystkim osoba, która pomaga przedsiębiorcom w uzyskaniu finansowania na prowadzenie działalności w postaci leasingu. Zadaniem doradcy jest w pierwszej kolejności określenie, czy dany przedmiot można w ogóle finansować leasingiem. Następnie doradca leasingowy jest odpowiedzialny za wyszukanie i dopasowanie oferty do potrzeb i możliwości swojego klienta. Doradca leasingowy, w imieniu klienta, negocjuje warunki umowy leasingowej.

Zdaniem doradcy jest również przygotowanie wymaganej dokumentacji, sprawdzenie możliwości finansowych klienta oraz wypełnienie wniosku wraz z klientem. Co doprowadzi do złożenia odpowiedniego wniosku leasingowego. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku najczęściej doradca leasingowy jest odpowiedzialny za podpisanie umowy z klientem, a następnie dostarczenie podpisanej umowy do danej firmy leasingowej.

Doradca leasingowy nie opuszcza klienta po podpisaniu umowy. Pomaga przejść wszystkie etapy, których finałem jest uruchomienie umowy leasingowej, a później wspiera klienta, w razie, kiedy pojawiają się pytania lub problemy w trakcie trwania umowy. 

Współpraca z doświadczonym doradcą leasingowym pozwala zaoszczędzić przede wszystkim czas, a na drugim miejscu także pieniądze. Doradca leasingowy podpowie, jak zachować się w razie problemów w trakcie trwania umowy, przestrzeże przed niepotrzebnymi kosztami dodatkowymi, wskaże niekorzystne zapisy umowy leasingowej. 

Jak doradca leasingowy może Ci pomóc w sprawie leasingu operacyjnego?

Doradca przede wszystkim podpowie, czy dane aktywo można finansować leasingiem. Jeśli okaże się, że można to doradca powinien zbadać dokładnie potrzeby i możliwości klienta.

Po wstępnej analizie doradca leasingowy powinien wybrać kilka firm, w których warunki będą najkorzystniejsze dla klienta, a procedura stosunkowo najszybsza. 

Następnie doradca powinien wraz z klientem wypełnić odpowiedni wniosek leasingowy, zebrać dokumenty finansowe klienta, opisać jak najbardziej szczegółowo działalność klienta oraz zebrać dokumenty związane z przedmiotem zakupu. Dokumenty dotyczące przedmiotu to najczęściej specyfikacja, proforma, czasem zdjęcia lub wyceny rzeczoznawców.

Następnie komplet dokumentów jest składany przed doradcę leasingowego, do firmy leasingowej. Jeśli analityk nie będzie miał wątpliwości, w ciągu kilku dni przekaże informację o pozytywnym rozpatrzeniu wniosku. I wtedy doradca leasingowy może przygotować umowę i umówić się z klientem na jej podpisanie.

Nie zawsze przechodzi to tak szybko i pojawiają się pytania. Tutaj doradca leasingowy jest pośrednikiem między analitykiem a klientem. To wydłuża cały proces, czasem nawet do kilku tygodni. Ale zadaniem doradcy leasingowego jest taka rozmowa z analitykiem, aby ten miał jak najmniej wątpliwości przy udzielaniu zgody na finansowanie.

 

FAQ:

Co najczęściej bierzemy w leasing operacyjny?

Najczęściej wybieranym przedmiotem leasingu operacyjnego są samochody osobowe. Ale oprócz nich dużą popularnością cieszą się: 

  • ciągniki siodłowe, naczepy, przyczepy, samochody dostawcze, autobusy
  • ciągniki rolnicze, kosiarki, urządzenia rolnicze, harvestery
  • urządzenia poligrafuczne, drukarki
  • linie produkcyjne,
  • komputery i oprogramowanie, telefony, urządzenia RTV, sprzęt nagłośnieniowy
  • wyposażenie gabinetu medycznego,
  • wyposażenie biura lub kancelarii,
  • wózki widłowe,
  • maszyny budowlane, koparki,
  • sprzęt fitness, sprzęt rehabilitacyjny,
  • urządzenia gastronomiczne, ekspresy do kawy

I tak można wymieniać jeszcze długo. W większości przypadków mówimy tutaj zarówno o przedmiotach nowych jak i używanych.

Na czym polega leasing operacyjny?

Leasing operacyjny to zgodnie z ustawodawstwem – usługa. Polega ona na przekazaniu w użytkowanie środka trwałego. W zamian za użytkowanie przedmiotu leasingodawca pobiera opłaty w formie miesięcznych rat, od leasingobiorcy.

Alternatywą jest leasing finansowy, który zgodnie z przepisami jest dostawą. Ale tutaj skupimy się na tym pierwszym, ponieważ jest znacznie częściej wybierany przez przedsiębiorców. Szacuje się, że nawet 80% wszystkich umów leasingowych w Polsce, to umowy leasingu operacyjnego.

Najbardziej istotne cechy leasingu operacyjnego to:

1. Podatek VAT jest doliczany do każdej raty

2. Amortyzacji przedmiotu dokonuje leasingodawca

3. Niemal wszystkie wydatki związane z przedmiotem leasingu mogą stanowić koszt uzyskania przychodu (opłata wstępna, raty, wykup, naprawy, paliwo, ubezpieczenie itd)

4. Umowa leasingowa powinna trwać co najmniej 40% normatywnego okresu amortyzacji przedmiotu leasingu. Np. samochód osobowy, który amortyzuje się 20% rocznie, może być leasingowany przez minimum 2 lata. Więcej o stawkach amortyzacji piszę w artykule "Dlaczego nie mogę w moim przypadku skorzystać z leasingu operacyjnego?"

 

W leasingu operacyjnym możesz, w niektórych przypadkach otrzymać finansowanie nawet na 0% opłaty wstępnej. Jednak w większości przypadków dobrze mieć zabezpieczenie o wartości co najmniej 10% ceny przedmiotu. Ta wartość jest najczęściej wybierana w leasingu samochodów osobowych.

Maksymalna opłata wstępna jest ustalana na poziomie 45%. Może być przydatna, jeśli w danym miesiącu potrzebujesz więcej kosztów. Dodatkowo znacząco poprawia możliwości uzyskania leasingu.

Jeśli dość szybko potrzebujesz więcej kosztów, to stosuje się zabieg, w którym ustawiamy opłatę wstępną na maksymalnym poziomie, a raty 1-3 np. na poziomie 10% każda.

Leasing operacyjny, jest bardzo zbliżony do najmu długoterminowego. Główna różnica poleca na wykupie przedmiotu. W leasingu operacyjnym jest on z góry określony i wpisany w umowę. 

W najmie długoterminowym często wykup jest ustalany na koniec i może wynosić nawet tyle, ile wynosi aktualna wartość rynkowa przedmiotu.

Jakie warunki musi spełnić leasing operacyjny?

Leasing operacyjny przede wszystkim opiera się na przedmiocie. A dokładnie na formie sprzedaży przedmiotu. Podstawą jest sprawdzenie, czy dane aktywo można w ogóle finansować. Jeśli odpowiedź jest pozytywna, to dla leasingu operacyjnego, aktywo powinno być sprzedawane ze stawką VAT 23%. Jeśli mamy inną stawkę VAT, to powinniśmy zastosować leasing finansowy lub pożyczkę.

Kolejna istotna sprawa to amortyzacja przedmiotu. Aby umowa została zakończona, musi trwać co najmniej tyle, ile trwa 40% normatywnego okresu amortyzacji aktywa. Dla przykładu samochód, który amortyzuje się 20% w skali roku, może najwcześniej zostać spłacony po 2 latach trwania umowy leasingowej w leasingu operacyjnym. Linia produkcyjna, której amortyzacja wynosi 10%, może najwcześniej być wykupiona po 4 latach itd.

Kolejny istotny aspekt to wykup przedmiotu leasingu. 

Co do zasady, po zakończeniu umowy leasingowej, należy opłacić ratę wykupową. Nie ma obowiązku wykupu przedmiotu po zakończeniu umowy, ale w momencie, kiedy tego nie zrobimy, przedmiot leasingu trafia na plac poleasingowy i czeka na nowego kupca. 

Umowa będzie zakończona dopiero w momencie, kiedy przedmiot zostanie sprzedany. Jeśli sprzedaż odbędzie się po niższej cenie niż kwota, która pozostała do spłaty umowy, leasingodawca może obciążyć Cię kosztami. Chodzi o to, że leasingodawca ma prawo uzyskać pełną kwotę, jaka była określona w umowie leasingu.

Generalnie lepiej wykupić przedmiot i sprzedać go dalej na własną rękę.

zwiń <<